Calcolatore di interesse composto
Inserisci il capitale iniziale, il versamento mensile e il tasso di interesse per vedere quanto avrai dopo qualche anno.
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Come si calcola il saldo
Il calcolatore procede mese per mese. Ogni mese il saldo matura un dodicesimo del tasso annuo e, a fine mese, si aggiunge il tuo versamento:
- Tasso mensile i = tasso annuo ÷ 12 (il 5% annuo è lo 0,4167% al mese)
- Ogni mese: saldo = saldo × (1 + i) + versamento
- Su n mesi equivale a C × (1 + i)^n + V × ((1 + i)^n − 1) ÷ i, dove C è il capitale iniziale e V il versamento mensile
Cosa mostra il risultato
Vedi il saldo finale, il totale versato (capitale iniziale più versamenti), gli interessi maturati (saldo meno versamenti) e il saldo ogni cinque anni, al centesimo. Tasse, costi e inflazione non vengono detratti.
Esempi svolti
- Versamento unico: 10.000 € al 7% per 30 anni, senza versamenti mensili, diventano 81.164,97 €, di cui 71.164,97 € di interessi.
- Solo versamenti mensili: 300 € al mese al 6% per 25 anni fanno 90.000 € versati e un saldo di 207.898,19 €.
- Cominciare prima: 200 € al mese al 7% arrivano a 524.962,68 € dopo 40 anni, contro 243.994,20 € dopo 30. Dieci anni in più di versamenti (24.000 €) fanno più che raddoppiare il risultato.
Quanto crescono 10.000 €
Saldo di un versamento unico di 10.000 €, senza altri versamenti, con capitalizzazione mensile:
| Tasso | 10 anni | 20 anni | 30 anni | 40 anni |
|---|---|---|---|---|
| 2% | 12.212 € | 14.913 € | 18.212 € | 22.241 € |
| 3% | 13.494 € | 18.208 € | 24.568 € | 33.151 € |
| 4% | 14.908 € | 22.226 € | 33.135 € | 49.399 € |
| 5% | 16.470 € | 27.126 € | 44.677 € | 73.584 € |
| 6% | 18.194 € | 33.102 € | 60.226 € | 109.575 € |
| 7% | 20.097 € | 40.387 € | 81.165 € | 163.114 € |
| 8% | 22.196 € | 49.268 € | 109.357 € | 242.734 € |
| 10% | 27.070 € | 73.281 € | 198.374 € | 537.007 € |
| 12% | 33.004 € | 108.926 € | 359.496 € | 1.186.477 € |
Per un risultato realistico
- Usa un rendimento al netto dei costi. Un fondo che rende il 6% con l'1% di costi annui cresce intorno al 5%: 300 € al mese per 30 anni diventano circa 249.678 € invece di 301.355 €.
- I rendimenti cambiano di anno in anno. Il calcolo presuppone un tasso costante, quindi considera il risultato un'illustrazione e non una previsione.
- Per ragionare in euro di oggi, sottrai l'inflazione attesa dal tasso: il 5% con il 2% di inflazione equivale a circa il 3% reale (per l'esattezza 1,05 ÷ 1,02 − 1 = 2,94%).
Domande frequenti
Come funziona l'interesse composto?
Gli interessi si sommano al capitale e producono a loro volta nuovi interessi. 10.000 € più 200 € al mese al 5% per 20 anni diventano circa 109.333 €, di cui 51.333 € di interessi.
Che cos'è la regola del 72?
Dividendo 72 per il tasso annuo si ottengono, a grandi linee, gli anni necessari per raddoppiare il capitale: circa 14 anni al 5%.
Il calcolo tiene conto delle tasse?
No. Il risultato è al lordo di tasse, costi e inflazione, con capitalizzazione mensile. In Italia i redditi finanziari sono tassati in genere al 26%, al 12,5% per i titoli di Stato.
Che differenza c'è tra interesse semplice e composto?
L'interesse semplice si calcola solo sul capitale iniziale, quello composto anche sugli interessi già maturati. 10.000 € al 5% per 20 anni diventano 20.000 € con l'interesse semplice e 27.126,40 € con la capitalizzazione mensile.
Quale tasso annuo effettivo corrisponde a questo calcolo?
Gli interessi si capitalizzano ogni mese al tasso annuo ÷ 12, quindi il 5% nominale equivale al 5,12% effettivo: (1 + 0,05 ÷ 12)^12 − 1 = 5,116%.
I versamenti si aggiungono a inizio o a fine mese?
A fine mese, dopo gli interessi di quel mese. Versando a inizio mese ogni importo maturerebbe un mese di interessi in più: l'esempio predefinito (10.000 € più 200 € al mese al 5% per 20 anni) arriverebbe a 109.675,66 € invece di 109.333,14 €.
Quanto devo versare al mese per raggiungere un obiettivo?
Versamento = obiettivo × i ÷ ((1 + i)^n − 1), con i il tasso mensile e n il numero di mesi. Per accumulare 100.000 € in 15 anni al 6% partendo da zero servono circa 343,86 € al mese.