Calcolo rata di prestito e mutuo
Inserisci importo, tasso annuo e durata per conoscere la rata mensile fissa e quanto ti costa il prestito in interessi.
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La formula
Inserisci l'importo, il tasso annuo nominale (TAN) e la durata in anni. Il calcolo presuppone un tasso fisso e rate mensili costanti che rimborsano tutto il prestito entro la scadenza (ammortamento alla francese):
- Tasso mensile r = TAN ÷ 12 (il 4% annuo è lo 0,3333% al mese)
- Numero di rate n = anni × 12
- Rata = C × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), dove C è il capitale prestato; con tasso 0% è semplicemente C ÷ n
- Totale rimborsato = rata × n e interessi totali = totale − C
Cosa comprende il risultato
I risultati sono mostrati al centesimo e comprendono solo capitale e interessi. Spese di istruttoria e perizia, assicurazioni, imposte ed estinzioni anticipate non sono incluse, e il piano di ammortamento non viene mostrato.
Esempi svolti
- Prestito auto: 25.000 € al 7% in 5 anni costano 495,03 € al mese. In 60 rate restituisci 29.701,80 €, di cui 4.701,80 € di interessi.
- Mutuo, stesso tasso e durate diverse: 200.000 € al 4% costano 1.479,38 € al mese in 15 anni (66.287,65 € di interessi), 1.055,67 € in 25 anni (116.702,10 €) e 954,83 € in 30 anni (143.739,01 €).
- Composizione della prima rata: nel primo mese di quel mutuo a 25 anni gli interessi sono 200.000 × 0,04 ÷ 12 = 666,67 €, quindi solo 389 € circa dei 1.055,67 € riducono il debito. La quota interessi scende ogni mese insieme al capitale residuo.
Rata mensile ogni 100.000 €
Per un altro importo fai la proporzione: per 250.000 € moltiplica per 2,5.
| TAN | 15 anni | 20 anni | 25 anni | 30 anni |
|---|---|---|---|---|
| 2% | 643,51 € | 505,88 € | 423,85 € | 369,62 € |
| 3% | 690,58 € | 554,60 € | 474,21 € | 421,60 € |
| 4% | 739,69 € | 605,98 € | 527,84 € | 477,42 € |
| 5% | 790,79 € | 659,96 € | 584,59 € | 536,82 € |
| 6% | 843,86 € | 716,43 € | 644,30 € | 599,55 € |
| 7% | 898,83 € | 775,30 € | 706,78 € | 665,30 € |
| 8% | 955,65 € | 836,44 € | 771,82 € | 733,76 € |
Da sapere
- Inserisci il TAN. Il TAEG comprende anche spese e costi accessori: serve a confrontare le offerte, ma qui darebbe una rata più alta di quella reale.
- Nel mutuo, l'assicurazione incendio e scoppio, eventuali altre polizze e le spese di istruttoria e perizia si pagano a parte rispetto alla rata.
- Le banche arrotondano ogni rata al centesimo e correggono l'ultima, quindi il loro piano di ammortamento può differire di qualche centesimo.
- Un'estinzione parziale anticipata riduce la durata o la rata e taglia gli interessi; il calcolo presuppone che paghi esattamente le rate previste.
Domande frequenti
Come si calcola la rata?
Con l'ammortamento alla francese, a rata costante. 200.000 € al 4% in 25 anni danno una rata di 1.055,67 € al mese e 116.702 € di interessi.
TAN o TAEG?
La rata si calcola con il TAN. Il TAEG comprende anche spese e commissioni ed è il valore da usare per confrontare le offerte.
Come incide la durata sul totale degli interessi?
Una durata più lunga abbassa la rata ma fa crescere molto gli interessi. 200.000 € al 4% costano 66.288 € di interessi in 15 anni e 143.739 € in 30 anni.
Quanta parte della prima rata sono interessi?
Moltiplica il capitale residuo per il tasso mensile. Con 200.000 € al 4%: 200.000 × 0,04 ÷ 12 = 666,67 €; il resto della rata rimborsa il capitale.
Quanto posso farmi prestare con una certa rata?
Si inverte la formula: capitale = rata × (1 − (1 + r)^−n) ÷ r. Al 4% in 25 anni, una rata di 1.200 € corrisponde a circa 227.343 €.
La rata comprende assicurazioni e spese?
No. Copre solo capitale e interessi; assicurazioni, spese di istruttoria e imposte si aggiungono a parte.